Bí quyết vay mua nhà để không thành con nợ cả đời

Chia sẻ qua: icon Facebook icon Send Mail

Không vay ngân hàng quá 50%, cho thuê lại chính căn nhà sẽ mua và tìm mọi cách tất toán trước hạn hoặc tận dụng nguồn vốn vay từ người thân... là những cách để giúp bạn dễ thở hơn ngay cả khi đang nợ tiền ngân hàng.

Cho chồng đứng tên chung sổ đỏ nhưng không có quyền sở hữu

Hầu hết người Mỹ có nhà là nhờ vay ngân hàng trong khi người Việt Nam chỉ nghĩ đến mua nhà khi tích cóp được đủ tiền. Nhưng điều đó không có nghĩa là người Việt kiếm tiền giỏi hơn, tích luỹ tốt hơn và ít "vỡ nợ" hơn. Bởi trên thực tế, người phương Tây thường biết cách quản lý tài chính khoa học và là những "con nợ" thông minh. Để làm được như vậy, cần nhớ những lưu ý cơ bản dưới đây.

Chớ mua nhà kiểu "tay không bắt giặc"

Về lý thuyết mà nói, các ngân hàng có thể cho vay tới 70-80% giá trị căn nhà. Như vậy là ít nhất bạn phải đang có sẵn 20-30% số tiền trong tay. Tuy nhiên, hiện không ít người Việt sẵn sàng mua nhà khi trong tay chẳng có đồng nào. Ví dụ như trường hợp của anh Ngọc (Cầu Giấy, Hà Nội). Anh thế chấp sổ đỏ căn nhà trị giá khoảng 4 tỷ đồng của bố mẹ ở quận nội thành để vay 1 tỷ đồng (anh được nhân viên tín dụng tư vấn để chứng minh với ngân hàng có thu nhập 45 triệu đồng một tháng) mua căn hộ ở ngoại thành trong khi thực tế chỉ có vỏn vẹn chưa đến 100 triệu đồng.

Theo phân tích của cán bộ tín dụng một ngân hàng, không nên tự tin đi vay nếu chỉ có tài sản thế chấp tốt bởi quan trọng là phải có phương án trả nợ hiệu quả. Thực tế, sau 2 năm vay nợ, lại đẻ thêm một con, mỗi tháng phải trả cả lãi lẫn gốc 15 triệu đồng cho ngân hàng, vợ chồng anh Ngọc thực sự thấy đuối sức do thu nhập của hai người chỉ khoảng 22 triệu đồng. Hiện tại, anh đang rao bán căn nhà để tính phương án thanh lý khoản vay với ngân hàng do không thể kham nổi.

Chính vì vậy, theo các chuyên gia tài chính, tỷ lệ vàng khi đi vay là khoảng 30-40% giá trị ngôi nhà, để đảm bảo bạn vẫn còn dư dả tiền sinh hoạt cũng như không rơi vào "bẫy" lãi suất khi đi vay. Trường hợp muốn vay quá 50% giá trị ngôi nhà, thì thu nhập của hai vợ chồng phải dồi dào, miễn sao tổng chi phí trả lãi ngân hàng không chiếm quá 40% thu nhập tháng.

bi-quyet-vay-mua-nha-de-khong-thanh-con-no-ca-doi

Tận dụng vay người thân, bạn bè

Nếu là một người uy tín, bạn có thể hỏi vay người thân, bạn bè để đỡ đần một phần thay vì vay tất cả từ ngân hàng vì thường thì những món nợ này có thể được cho vay lãi suất thấp hoặc thậm chí miễn phí. Song, khác với vay ngân hàng, khi vay người quen bạn sẽ gặp một áp lực vô hình khác về thời gian trả nợ. Bất cứ lúc nào người đó cũng có thể cần tiền và đòi bạn thanh toán gấp.

Vay mua rồi cho thuê lại chính căn nhà đó

Phương pháp này được khá nhiều người áp dụng cách để giảm áp lực trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên nó chỉ dành cho ai may mắn có thể ở tạm nhà bố mẹ một thời gian hoặc mua căn nhà rộng với nhiều phòng trống. Đơn cử trường hợp của Trường, một hướng dẫn viên du lịch 30 tuổi tại Sài Gòn. Do đặc thù công việc phải thường xuyên đi công tác, anh Trường vay ngân hàng mua một căn hộ ở Quận Tân Bình nhưng lại không ở mà vẫn cùng vợ và con gái sống tạm nhà bố mẹ trong 3 năm.

Anh Trường chia sẻ, ở nhờ bố mẹ, không những giải quyết bài toán kinh tế trả nợ ngân hàng mà trong những lúc tôi đi vắng, vợ con anh còn có chỗ nhờ cậy. Mỗi tháng cho thuê lại căn hộ kia, vợ chồng anh cũng có thêm gần 4 triệu để trả bớt nợ ngân hàng. Sau 3 năm, mặc dù vẫn còn nợ ngân hàng nhưng vợ chồng anh Trường đã về căn nhà của mình sinh sống bởi số tiền lãi phải trả không còn nhiều do khoản vay tính theo dư nợ thực tế.

Kể cả khi không may mắn được ở nhờ bố mẹ một vài năm, thì bạn vẫn có thể cho thuê lại một hoặc vài phòng trong căn hộ của mình để thêm thu nhập, giảm bớt gánh nặng trả nợ ngân hàng. Bạn có thể tham khảo phương pháp này bởi rất nhiều người đã làm và thành công.

Làm việc và luôn đặt mục tiêu tất toán trước hạn

Mỗi một món nợ có thể khiến bạn mệt mỏi hơn, song nó cũng mang đến những động lực làm việc không tưởng. Phần lớn những người có được nhà nhờ vay nợ đều thừa nhận điều này và chia sẻ rằng, họ làm việc nhiều hơn gấp 3 gấp 4 lần bình thường trong giai đoạn đang nợ ngân hàng.

Ngoài ra, hãy lưu ý kỹ điều khoản tất toán trước hạn khi vay ngân hàng vì đây là việc bạn nên làm để giảm bớt gánh nặng tài chính. Đa số các khách hàng vay mua nhà đều không cần đủ thời gian vay ban đầu để trả hết nợ. Đừng tiếc tiền phí trả trước hạn (khoảng 2-4% tuỳ chính sách và thời gian trả trước hạn). Khi có một khoản tiền tương đối, bạn nên trả bớt cho ngân hàng thay vì đi gửi tiết kiệm số tiền đó bởi lãi suất tiết kiệm bạn hưởng chỉ bằng một phần nhỏ nếu so với khoản lãi phải trả nhà băng.

Theo Vnexpress

Các tin khác

  • Đất ngưng sử dụng có được cấp giấy chứng nhận?

    Nhà tôi có mảnh đất sử dụng từ trước giải phóng, đến năm 2011 vì đất quá khô cằn nên phải ngưng sử dụng. Hiện nay, tôi xin cấp GCNQSDĐ thì có được không? Mong luật sư tư vấn giúp. Xin cảm ơn.

  • Mất quyền từ chối nhận di sản sau 6 tháng?

    Công chứng viên giải thích là hết thời hạn 6 tháng kể từ ngày mẹ tôi mất nên tôi không có quyền từ chối mà phải nhận thừa kế. Như vậy đúng hay sai?

  • Thủ tục người nước ngoài chuyển tiền mua nhà tại Việt Nam

    Tôi được biết Luật Nhà ở 2014 và Luật Kinh doanh bất động sản 2014 đã cho phép người nước ngoài sở hữu nhà tại Việt Nam, tôi có người thân đang sinh sống tại nước ngoài cần chuyển tiền về Việt Nam để mua nhà. Cho tôi hỏi cần có thủ tục gì để chuyển được tiền về? Mong luật sư tư vấn giúp. Xin cảm ơn.

  • Chuyển nhượng đất ở từ công ty cho cá nhân

    Tôi mua 1 mảnh đất của công ty TNHH với diện tích 110m2, hình thức sử dụng riêng, loại đất ở lâu dài, nguồn gốc đất nhà nước bàn giao đất có thu tiền sử dụng đất năm 2006. Nhưng trong phần ghi chú của sổ đỏ có ghi chỉ được chuyển quyền sử dụng đất sau khi đã xây dựng xong nhà ở đã được duyệt.

  • Điều kiện tách thửa, tính thuế tiền sử dụng đất

    Tôi có mua 2 lô đất 5x21 ở Biên Hòa, Đồng Nai có sổ đỏ chung qua tay 1 người. Người đó mua bán giấy tay, ra luật sư công chứng và tôi cũng vậy. Và hiện giờ rất lo lắng vì không biết có rủi ro gì không?

  • Phương án đầu tư BĐS dưới một tỷ đồng ở Tp.HCM

    Mua nhà phố vùng ven, đất nền ngoại thành, chung cư giá rẻ, căn hộ mini thuê mua có thời hạn hay đất xây phòng trọ... là những mô hình đầy tiềm năng đầu tư khai thác cho thuê hoặc tích lũy tài sản với số vốn dưới 1 tỷ đồng.

  • Lựa chọn vị trí mua nhà ở để không phải hối tiếc

    Khi mua nhà, bạn không nên chỉ chọn mảnh đất rộng, chung cư thiết kế đẹp mà cần để ý nhà có gần công viên, trường học cũng như tìm hiểu về hàng xóm.

  • Những bí quyết cho thuê căn hộ thành công

    Không ít người hiện nay bỏ tiền đầu tư mua căn hộ và cứ nghĩ nhu cầu tăng sẽ dễ cho thuê, nhưng lại quên rằng cùng thời điểm đó nguồn cung trên thị trường cũng tăng lên và kéo theo áp lực cạn

  • Đầu tư đất vùng ven: Ham rẻ có thể chuốc rủi ro

    Trước sức hấp dẫn vì giá rẻ, nhiều nhà đầu tư đặt cược tiền vào việc mua đất vùng ven để chờ cơ hội tăng giá. Tuy nhiên, dưới con mắt của chuyên gia, phân khúc này tiềm ẩn một số rủi ro như hạ tầng chậm hoàn thiện, quy hoạch treo hoặc thay đổi, pháp lý nhà đất phức tạp...

  • Những điều cần lưu ý trước khi thuê nhà

    Dù bạn là người lần đầu đi thuê hoặc đã thường xuyên thuê nhà thì bạn vẫn phải lưu ý rất nhiều điều trước khi thuê.